雖然2013年信貸預期較為寬松，但個(gè)人住房按揭貸款的低收益或使得銀行選擇收縮規模。

近日，《第一財經(jīng)日報》從多名銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)人士處了解到，不少股份制銀行今年會(huì )相對收縮個(gè)人按揭貸款規模?！艾F在信貸的額度是很多，不過(guò)今年我們可能對個(gè)人住房按揭貸款的信貸規模進(jìn)行一些收縮。相對而言，這部分業(yè)務(wù)收益更低?！币患夜煞葜沏y行北京分支機構人士對本報表示。

與此同時(shí)，市場(chǎng)更有傳言稱(chēng)，監管層正研究對北京、上海、廣州、深圳、杭州5個(gè)一線(xiàn)城市的二套房停貸。本報就此向銀監會(huì )求證是否屬實(shí)，并未得到明確答復。銀監會(huì )有關(guān)人士對本報表示，銀監會(huì )近期召開(kāi)的工作會(huì )議中，并沒(méi)有提到5城市二套房停貸相關(guān)議題。

部分銀行收縮個(gè)人房貸

伴隨著(zhù)部分剛需的回暖，進(jìn)入到2013年1月份，銀行個(gè)人住房按揭貸款的需求有較大的回升。

“現在，個(gè)人住房貸款的需求明顯增多。首套房貸需求增幅較為明顯，二套房的需求也比較旺盛?！币患夜煞葜沏y行杭州分行負責人告訴本報。

2012 年末，個(gè)人住房貸款的需求已經(jīng)出現了回升的跡象。央行數據顯示，去年末房地產(chǎn)貸款余額達12.11萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.8%，增速比上季度末高0.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，個(gè)人購房貸款余額8.1萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13.5%，增速比上季度末高0.9個(gè)百分點(diǎn)；全年增加9610億元，同比多增23億元。

去年，個(gè)人住房按揭貸款出現了先抑后揚的態(tài)勢。以上海為例，人民銀行上?？偛繑祿@示，2012年，上海市個(gè)人住房貸款共計增加177.6億元，其中第一至第四季度分別增加-10.5億元、11.1億元、90.6億元和86.4億元。

莫尼塔對城商行信貸調研最新數據顯示，部分東部地區的一線(xiàn)城市和中西部地區的二三線(xiàn)城市房地產(chǎn)市場(chǎng)繼續復蘇，銷(xiāo)量回暖導致按揭貸款需求較強。同時(shí)，額度較為寬松使得部分地區銀行對按揭貸款打折的幅度出現提升。

本報了解到，1月份各家銀行個(gè)人房貸的規模都較為充足?！坝捎诮衲昴觋P(guān)的資金額度沒(méi)有過(guò)往幾年那么吃緊，所以對住房貸款的投放還是平穩上升的?！币患覈写笮猩虾７中腥耸扛嬖V本報。

用Shibor利率來(lái)觀(guān)察銀行間的資金面不難發(fā)現，今年年關(guān)，銀行基本處在資金寬裕階段。自2012年12月至昨日，隔夜Shibor的最高點(diǎn)也不過(guò)在3%左右，去年跨年時(shí)7%~8%的高位水平已經(jīng)一去不復返。

“今年銀行面臨更多的盈利壓力，盡管個(gè)人住房貸款的風(fēng)險并不高，但是收益相對于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款類(lèi)業(yè)務(wù)就低很多了。所以，對有的銀行而言，可能只是保留客戶(hù)的一種渠道而已?！币患夜煞葜沏y行地方分行行長(cháng)對本報表示，目前有不少股份制銀行都在收縮個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，而收縮的這部分規模會(huì )向小微企業(yè)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款傾斜。

本報采訪(fǎng)中獲悉，從去年以來(lái)就有銀行暫停了個(gè)人住房按揭貸款，而負責該業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理均轉向個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)部門(mén)。

上述股份制銀行地方分行行長(cháng)分析稱(chēng)，不同銀行會(huì )有不同的個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)策略。有的銀行可能會(huì )在盈利的壓力之下，選擇把信貸規模放在盈利更高的業(yè)務(wù)上；有的銀行也可能會(huì )根據市場(chǎng)需求來(lái)調整個(gè)人住房貸款規模。

更嚴厲的差別化調控？

“這個(gè)消息也在銀行間流傳，不過(guò)現在并沒(méi)有收到類(lèi)似通知。即使要出這個(gè)政策，監管層也會(huì )考慮整個(gè)市場(chǎng)的反應?！碧峒氨O管層研究5城市二套房停貸的消息，一家國有大行個(gè)人住房貸款人士對本報表示。

銀監會(huì )2013年全國銀行業(yè)監管工作會(huì )議針對房貸稱(chēng)，“要認真執行房地產(chǎn)調控政策，落實(shí)差別化房貸要求”。目前，二套房貸首付要求不得低于60%，銀行貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。

一名地產(chǎn)業(yè)研究人士曾建議，視房?jì)r(jià)上漲情況，二套房有緊縮空間，比如首付由六成提至七成，利率由1.1倍提至1.2倍。但是對于二套房停貸的問(wèn)題，該人士對本報稱(chēng)“真沒(méi)想過(guò)”。

不少接受本報采訪(fǎng)的專(zhuān)家對此亦持懷疑態(tài)度。亞太城市房地產(chǎn)研究院院長(cháng)謝逸楓告訴本報，這則消息很可能是個(gè)“謠言”。他表示，傳出消息的信源無(wú)名無(wú)姓也無(wú)憑無(wú)據，而據其所知，監管層對這一政策并沒(méi)有正式的討論?！斑@樣大的政策出臺前一定要找到合理的理由，現在時(shí)間窗口不對?！?/P>

謝逸楓表示，有四種情況可能作為類(lèi)似政策出臺的“理由”：有大量投機客進(jìn)入市場(chǎng)炒房、“地王”集中大量出現、地價(jià)大幅度上漲或房?jì)r(jià)大幅度上漲，“比如漲幅超過(guò)20%”。而在今年年初，謝逸楓的以上四種假設均未出現。

北京中原地產(chǎn)市場(chǎng)總監張大偉也對本報稱(chēng)，只針對5個(gè)城市停止二套房貸的可能性不大。一方面，銀監會(huì )如果出臺這樣的措施，難以在銀行推進(jìn)。同時(shí)，在限購的政策之下，房地產(chǎn)的供需情況已經(jīng)有了質(zhì)的變化。

不過(guò)，也有行業(yè)內人士表示，近來(lái)過(guò)快上漲的房?jì)r(jià)可能會(huì )迫使更加嚴厲的調控政策出臺，限購、限貸都是調控的渠道。

“在房地產(chǎn)調控更深層次的長(cháng)效機制形成之前，任何差別化的調控政策都有可能?！币患曳康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)負責人對本報稱(chēng)，最近一線(xiàn)城市房?jì)r(jià)上漲幅度比較大，并且臨近“兩會(huì )”時(shí)間窗口，防止房?jì)r(jià)暴漲，針對房?jì)r(jià)漲勢較快的城市停止二套房貸的政策是有可能的。

上述股份制銀行地方分行行長(cháng)則表示，一線(xiàn)城市房?jì)r(jià)上漲明顯的話(huà)，監管層是可能從二套房入手做一定控制的。這種差異化的政策，可以通過(guò)地方監管當局來(lái)完成。同時(shí)，即使二套房停貸，對銀行的影響也不會(huì )太大。

國家統計局數據顯示，2012年12月份，70個(gè)大中城市中，新建商品住宅價(jià)格環(huán)比上漲的城市有54個(gè)，漲幅均未超過(guò)1.2%。價(jià)格同比上漲的城市有40個(gè)，漲幅均未超過(guò)2.4%。其中，北京、上海、廣州、深圳四大城市均有持平或不同程度的上漲。

談及傳言中提到的杭州的房?jì)r(jià)，上述股份制銀行杭州分行負責人表示，該城市的房?jì)r(jià)并不低。（摘錄自騰訊房產(chǎn)上海站網(wǎng)站）